銀行估算小孩出生到完成高等教育至少要花350萬，建議父母善用理財工具二階段儲備子女教育金。

新學期即將開始，許多學子將邁入新的求學階段，為使子女獲得良好教育，父母無不重視子女教育金的課題。但教育金是一筆龐大費用，根據銀行估算，若從學齡前、國民教育到在國內完成高等教育，一個小孩累積支出費用少則350萬元、多則近600萬元，建議父母除應及早規畫，並可依據子女不同成長年齡階段花費推估，搭配適合理財方式，像學齡前可搭配息型產品及高利定存創造穩健收益來源，學齡後先評估家庭財務狀況，再善用單筆、定期定額基金投資方式，追求中長期合理報酬。

一般來說，子女0至6歲學齡前階段，花費重點為托嬰及幼兒園費用，其中3歲前支付半日托嬰費用；4至6歲支付私立幼兒園、包含才藝課程費用，根據凱基銀行估計1個月平均就要花費1.8萬元，6年算下來累積支出就需花上130萬元。

若到了7至18歲的國民教育階段，就目前多數為雙薪家庭而言，家長選擇公立或私立的小學到高中，學費行情落差也相當大。以公立學校來說，學費支出雖然不高，但需額外考量的是課後安親費用；私立學校雖然每學期學費所費不便宜，但通常會提供課後複習課程，等於省去了課後安親的費用。因此，整體而言，平均每位子女國民教育階段累積支出約132萬至162萬元左右。

而學費落差最大的階段，則在19至24歲高等教育階段，凱基銀行估算，若是公立文法商學系，每學期費用平均2.5萬元，但私立醫學系每學期的學費需求，平均就高達11.5萬元。因此，總計高等教育階段，若加上食宿費用，並以每月1.5萬元估算，完成學士學位，少則約92萬元，高則達287萬元。

也就是說，從出生到完成國民高等教育，一個孩子所需的教育費用少則350萬，多則近600萬元，是一筆龐大費用。凱基銀行建議父母除應及早規畫，可依據子女不同成長年齡階段花費推估，搭配適合理財方式。

由於子女0至6歲學齡前階段，較缺乏理財規畫所需的累積期間，因此凱基銀行建議，在此階段可採取收支管理的方式進行預算控管，將子女養育費用分類成月支出以及年支出，舉例每月保母托育費、每月幼兒園月費等，每月費用按照預算直接支出，若資產較充足，亦可選擇將部分資產投入配息型理財產品，創造現金流量，支付每月所需養育費用。

舉例若將400萬元投入配息率5%的產品，每年將創造20萬元的收益，約相當於每月1.6萬元，可配息的債券型基金與平衡型基金、甚至海外債都是選項之一。

至於每年費用像是每半年幼兒園註冊費，則可按月提撥或整筆留存，像是銀行提供3至6個月的高利定存產品，便是提高利息，同時兼具資金流動性的好選擇。但要留意的是，投資期間仍應留意投資市場的變化，適時地轉換，以利建立長期穩健的收益來源。

至於子女學齡後，即7至18歲國民教育、19至24歲高等教育，應評估家庭財務狀況，善用單筆、定期定額基金投資方式，追求中長期合理報酬，凱基銀行建議，此階段可先評估家庭財務狀況，找出單筆、定期可投入的資金，再進一步建立核心與衛星配置的投資組合，例如透過平衡型基金、股票型基金等，降低波動度，追求合理報酬。